Situation familiale et juridique
Régime matrimonial, contrat de mariage ou de PACS, donations déjà consenties, enfants d’une précédente union. Ce cadre détermine à qui appartient quoi, et ce qui reviendra à qui.
Bilan patrimonial initial
Savoir précisément où vous en êtes, avant de décider quoi que ce soit.
Le bilan patrimonial est la première mission du cabinet. Nous passons en revue l’ensemble de votre situation — actifs, passifs, revenus, fiscalité, prévoyance, protection de vos proches — pour en tirer une stratégie claire et hiérarchisée. Vous repartez avec un document écrit, argumenté, qui vous appartient.
Prendre rendez-vous
Premier échange confidentiel et sans engagement.
Par téléphone : 04 99 99 99 99
Quand un bilan patrimonial devient utile
Rarement par curiosité. Presque toujours parce qu’une décision approche, ou parce que la situation est devenue trop dispersée pour être pilotée de tête.
Découvrir notre approche-
Votre patrimoine s’est construit par empilement
Un contrat ouvert il y a douze ans, un investissement locatif, l’épargne salariale d’un ancien employeur, des liquidités qui dorment. Chaque décision se tenait isolément ; l’ensemble, lui, n’a jamais été regardé comme un tout cohérent.
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Une échéance se profile
Cession d’entreprise, acquisition immobilière, départ à la retraite, changement de régime matrimonial, arrivée d’un héritage. Ces moments engagent durablement et se préparent en amont, pas une fois l’acte signé.
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La fiscalité pèse sans que vous sachiez pourquoi
Votre imposition augmente, les arbitrages proposés se ressemblent tous, et personne ne vous a expliqué la logique d’ensemble. Le bilan rétablit d’abord le diagnostic ; les solutions viennent après, jamais l’inverse.
Les six domaines passés en revue
Un bilan qui n’examinerait que vos placements financiers passerait à côté de l’essentiel. Nous couvrons systématiquement l’ensemble du périmètre, même les volets sur lesquels vous n’attendiez rien.
Actifs financiers
Assurance-vie, PEA, comptes-titres, épargne salariale, liquidités. Nous examinons la répartition réelle, les frais supportés, l’adéquation au niveau de risque que vous acceptez et à votre horizon.
Immobilier et endettement
Résidence principale, biens locatifs, parts de SCPI, SCI. Rendement net réel, mode de détention, structure des crédits et capacité d’endettement restante.
Entreprise et revenus professionnels
Pour les dirigeants : forme juridique, arbitrage entre rémunération et dividendes, statut social, place des titres de la société dans le patrimoine et perspectives de cession.
Fiscalité
Impôt sur le revenu, prélèvements sociaux, IFI le cas échéant, fiscalité des revenus du capital. L’objectif est de comprendre la mécanique avant d’envisager le moindre dispositif.
Prévoyance, retraite et transmission
Ce qui se passerait en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès : droits retraite acquis, garanties en place, clauses bénéficiaires, coût fiscal prévisible de la succession.
Comment se déroule la mission
Quatre étapes, dans cet ordre. À chacune, vous savez où nous en sommes, ce qui reste à faire et ce que cela implique pour vous.
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Échange initial
Un rendez-vous confidentiel, au cabinet ou en visio, pour comprendre votre situation, vos objectifs et vos contraintes. Nous vous disons franchement si un bilan se justifie — et si ce n’est pas le cas, nous vous le disons aussi. Sans engagement, non facturé.
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Lettre de mission et collecte
Le périmètre, les modalités et les honoraires sont fixés par écrit ; le travail ne commence qu’une fois cette lettre signée. Nous vous transmettons ensuite la liste des documents utiles, ajustée à votre situation.
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Analyse et rédaction
Nous reconstituons votre patrimoine dans son ensemble, chiffrons les écarts avec vos objectifs et rédigeons des préconisations argumentées. Si votre situation appelle l’intervention de votre notaire ou de votre expert-comptable, nous vous le signalons.
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Restitution
Nous parcourons le rapport avec vous, point par point, jusqu’à ce que chaque recommandation soit comprise — y compris ses limites et ses risques. Vous décidez ensuite de ce que vous mettez en œuvre, quand, et avec qui.
Ce que vous recevez, concrètement
Un document écrit, pas une présentation commerciale. Il est conçu pour rester utile des années après la mission, et pour être lu par un tiers — votre notaire, votre expert-comptable, votre conjoint.
- L’état des lieux chiffré de votre patrimoine, poste par poste
- L’analyse des écarts entre votre situation et vos objectifs
- Des préconisations hiérarchisées, chacune justifiée et assortie de ses risques
- Un ordre de mise en œuvre, distinguant l’urgent du souhaitable
- Le détail de notre mode de rémunération, présenté avant toute recommandation
Un diagnostic qui ne vend rien
Un bilan n’a de valeur que si son auteur n’a aucun intérêt à sa conclusion.
Vérifier notre immatriculation sur orias.fr (nouvel onglet)-
Aucun produit imposé
Le cabinet ne distribue pas de gamme maison et n’a pas d’objectif de collecte. Une préconisation peut parfaitement consister à ne rien changer, ou à conserver un contrat souscrit ailleurs.
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Une rémunération écrite d’avance
Notre mode de rémunération vous est présenté par écrit avant toute recommandation, dans la lettre de mission. Vous savez toujours comment nous sommes rémunérés, et à quel titre.
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Un cadre réglementé
Antoine Lefèvre exerce en qualité de Conseiller en Investissements Financiers, immatriculé à l’ORIAS et membre de la CNCGP, association agréée par l’AMF. Confidentialité stricte sur l’ensemble des informations transmises.
Questions fréquentes
Les points que l’on nous demande le plus souvent d’éclaircir avant un premier rendez-vous.
Qu’est-ce qu’un bilan patrimonial ?
C’est un état des lieux méthodique de votre situation : ce que vous possédez, ce que vous devez, ce que vous percevez, ce que vous payez en impôts et ce qui protège vos proches.
Il ne se limite pas aux placements financiers : il intègre l’immobilier, l’entreprise, le régime matrimonial, la prévoyance et la retraite. Son objectif est de faire apparaître les écarts entre votre situation actuelle et vos objectifs, puis de les hiérarchiser.
À partir de quel patrimoine un bilan est-il utile ?
Il n’y a pas de seuil. L’utilité d’un bilan tient moins au montant du patrimoine qu’à sa complexité et au nombre de décisions en attente.
Une cession d’entreprise, un changement de régime matrimonial, une acquisition immobilière, une fiscalité qui s’alourdit ou une succession à préparer justifient un diagnostic, quel que soit le niveau d’actifs.
Le bilan patrimonial est-il gratuit ?
Le premier échange est sans engagement et n’est pas facturé. Le bilan, lui, est une mission de conseil.
Son périmètre et ses conditions financières vous sont communiqués par écrit dans une lettre de mission, que vous signez avant que le travail ne commence. Vous n’êtes engagé sur rien avant cette signature.
Suis-je obligé de souscrire les produits recommandés ?
Non. Le bilan est un livrable en lui-même : vous en restez propriétaire et libre de ne rien mettre en œuvre, de le faire progressivement, ou de le confier à un autre intervenant.
Le cabinet n’impose aucun produit et n’applique aucun objectif commercial.
Quels documents faut-il préparer ?
En pratique : vos derniers avis d’imposition, les relevés de vos comptes et contrats d’épargne, les éléments relatifs à vos biens immobiliers et à vos crédits, votre contrat de mariage ou de PACS le cas échéant, vos bulletins de situation retraite et vos contrats de prévoyance.
La liste précise vous est transmise après le premier échange, adaptée à votre situation. Aucun document n’est demandé avant que vous ne décidiez d’engager la mission.
Quelle différence avec le bilan proposé par ma banque ?
Un établissement bancaire raisonne à partir de son propre catalogue et de ses objectifs de collecte.
Le cabinet exerce en qualité de Conseiller en Investissements Financiers indépendant : il n’a pas de gamme à placer, examine l’ensemble de votre patrimoine, y compris ce qui est détenu ailleurs, et vous présente par écrit son mode de rémunération avant toute recommandation.
Commencer par un premier échange.
Trente minutes pour exposer votre situation et savoir si un bilan patrimonial se justifie dans votre cas. Vous échangez directement avec Antoine Lefèvre.
Prendre rendez-vous
Confidentiel et sans engagement, au cabinet à Lyon ou en visio.
Par téléphone : 04 99 99 99 99 — ou contact@lefevre-patrimoine.fr